Samenwonen op latere leeftijd: dit gebeurt er met je vermogen

Samenwonen op latere leeftijd: dit gebeurt er met je vermogen

Je hebt een huis afbetaald, misschien wat belegd en een aardig spaarpotje opgebouwd. Dan ontmoet je op latere leeftijd een nieuwe partner en besluiten jullie samen te gaan wonen. Romantisch, maar ook iets om met een helder hoofd te bekijken. Want wat gebeurt er eigenlijk met je vermogen zodra je onder één dak gaat wonen?

Gescheiden blijft gescheiden, tenzij je het zelf verandert

Juridisch verandert er minder dan veel mensen denken. Je inkomen en vermogen blijven van jezelf, zolang je niets samenvoegt of vastlegt. Ook schulden werken zo: zonder gezamenlijke contracten sta je niet automatisch garant voor de schulden van je partner. Pas als je een gezamenlijke rekening opent, samen gaat beleggen of mede-eigenaar wordt van de woning, ontstaat er echt gedeeld vermogen.

Een samenlevingscontract voorkomt latere discussies

Heb je allebei al vermogen opgebouwd, of kinderen uit een eerdere relatie? Dan is een samenlevingscontract geen overbodige luxe. Dat contract hoeft niet notarieel te zijn. Waar het om gaat, is dat je de afspraken goed vastlegt. Daarin leg je vast wie welke kosten betaalt, hoe jullie omgaan met gezamenlijke bezittingen en of je voor elkaar als pensioenpartner geldt. Sommige pensioenfondsen vragen wel om een notarieel contract. Zij willen niet dat er steeds een nieuwe partner bij komt, en kijken daarom of de relatie serieus is. Als zo’n contract een wederzijdse zorgverplichting en gezamenlijke inschrijving in de Basisregistratie Personen (BRP) bevat, gelden jullie na minimaal 6 maanden als partner voor de erfbelasting. Zonder contract ben je pas na minimaal 5 jaar inschrijving op hetzelfde adres als partner erkend voor de erfbelasting.

Fiscaal partnerschap raakt je hele financiële plaatje

Voldoe je aan de voorwaarden van de Belastingdienst, dan wordt je fiscaal partner. Dit heeft gevolgen voor je belastingaangifte en mogelijk voor toeslagen.

Bescherming bij overlijden vraagt om actie

Zonder samenlevingscontract of testament ben je niet automatisch elkaars erfgenaam, hoe lang je ook samenwoont. De nalatenschap gaat dan naar de wettelijke erfgenamen, meestal de kinderen. Voor stellen met kinderen uit eerdere relaties is dit een punt om serieus te nemen: die kinderen erven standaard van hun eigen ouder, niet van de nieuwe partner. Wil je toch dat je partner in de woning kan blijven wonen zonder dat je kinderen hun erfdeel verliezen? Een verblijvingsbeding of een woonrecht in het samenlevingscontract biedt uitkomst. Een testament laat je meestal via de notaris passeren, maar het kan ook zonder notaris. Ook hier gaat het om de vastlegging. Een samenlevingscontract, levenstestament of testament kunnen wij ook voor je opstellen.

Denk ook aan pensioen

Samenwonen betekent niet automatisch dat je recht hebt op elkaars partnerpensioen. Dit moet je apart regelen, vaak via aanmelding bij het pensioenfonds als pensioenpartners.

Bij Foreburgh denken we graag met je mee over het totaalplaatje: van je hypotheek tot je vermogen en de bescherming van je partner en kinderen. Wil je weten hoe jouw situatie ervoor staat? Wij geven je in begrijpelijke taal inzicht en overzicht, zodat je met financiële rust samen verder bouwt.