Wie beslist er over jouw (geld) zaken als jij er niet meer bent? Zo regel je het
Stel: je raakt plotseling arbeidsongeschikt of je bent tijdelijk niet in staat om beslissingen te nemen. Wie regelt dan je geldzaken? Wie spreekt de dokter? En wat gebeurt er met je vermogen als je overlijdt? Drie vragen die de meeste mensen voor zich uitschuiven, maar die je gewoon kunt vastleggen.
Levenstestament, testament en erfrecht: wat is het verschil?
De begrippen lopen in de praktijk door elkaar, maar ze regelen elk iets anders. Een testament gaat over de verdeling van je nalatenschap ná overlijden. Een levenstestament regelt juist wat er moet gebeuren zolang je nog leeft, maar tijdelijk of blijvend niet meer zelf kunt handelen. Erfrecht is het geheel van regels dat bepaalt wie erft en wat daarvoor geldt. Elk onderwerp verdient aandacht, en het totaalplaatje begint met weten wat jij nodig hebt.
Het levenstestament: jij bepaalt wie voor je optreedt
In een levenstestament wijs je een vertrouwenspersoon aan, ook wel gevolmachtigde genoemd. Die persoon mag namens jou handelen binnen de grenzen die jij zelf vastlegt. Denk aan het regelen van je bankzaken, het nemen van medische beslissingen of het beheren van je woning. Je kiest zelf wie dat doet, welke bevoegdheden diegene krijgt en of er iemand toezicht houdt. Voor ondernemers is dit extra waardevol, omdat er vaak meer belangen meespelen dan alleen het privévermogen.
Je kunt een levenstestament zelf regelen. Een notaris is daarvoor formeel niet nodig. Ook wij als erkend estate planner mogen dit voor je vastleggen. Zolang je dat zelf nog kunt, mag je het document later aanpassen of intrekken. Dat geeft ruimte om je wensen mee te laten groeien met je situatie.
Testament: jouw vermogen, jouw keuzes
Een testament gaat over wat er na jouw overlijden met je nalatenschap gebeurt. Zonder testament bepaalt de wet wie erft. Dat hoeft niet altijd aan te sluiten bij wat jij voor ogen had. Met een testament leg je zelf vast wie wat krijgt, en kun je rekening houden met je specifieke situatie. Denk aan een samengesteld gezin, een eigen onderneming of vastgoedfinanciering die je wilt overdragen.
Wij als erkend estate planner mogen een testament opmaken, maar de ondertekening loopt altijd via een notaris. Die controleert of je op dat moment wilsbekwaam bent en registreert het document.
Erfbelasting: minder betalen is gewoon slim plannen
Eén van de meest praktische redenen om een testament op te stellen is het beperken van erfbelasting. Met de juiste structuur komt meer vermogen terecht bij de mensen voor wie je het bedoeld hebt. Dat vraagt om inzicht in je vermogen én in de mogelijkheden die het erfrecht biedt.
Bij Foreburgh beginnen we een traject altijd met een inventarisatie van je huidige en toekomstige vermogen. Pas als je het totaalplaatje helder hebt, kun je goede keuzes maken over de verdeling.
We denken graag met je mee over een levenstestament, testament en erfrecht. Niet als losse documenten, maar als onderdeel van jouw financiële planning. Neem gerust contact op voor een gesprek.
Wil je inzicht en overzicht in je financiële toekomst?
Wij denken graag met je mee.
