Hypotheek aflossen of beleggen: wat levert € 10.000 echt op?
Je hebt wat geld over en vraagt je af: aflossen op mijn hypotheek of toch maar beleggen? Het is een dilemma dat veel huiseigenaren kennen. Met hypotheekrente rond de 3,5% tot 4% in maart 2026 en beleggingsrendementen die gemiddeld tot ongeveer 7% per jaar opleveren, lijkt beleggen financieel aantrekkelijker. Toch is het niet zo zwart-wit.
De rekensom: wat levert meer op?
Stel, je betaalt 3,7% rente op je hypotheek. Door € 10.000 af te lossen, bespaar je jaarlijks € 370 aan rente. In 2026 zijn er verschillende belastingtarieven, afhankelijk van je inkomen, waaronder 37,56%. Hierdoor krijg je van die € 370 ongeveer € 139 als belastingvoordeel terug. Je werkelijke rentelast wordt dus: 3,7% – 1,39% = circa 2,3%. Als je datzelfde bedrag belegt en gemiddeld 7% rendement behaalt, verdien je € 700 per jaar. Puur financieel gezien kan beleggen aantrekkelijker zijn.
Daar komt nog bij dat je over beleggingen in box 3 vermogensbelasting betaalt. In 2026 gaat de Belastingdienst ervan uit dat je elk jaar 6% rendement behaalt (het forfaitair rendement), ongeacht je werkelijke rendement. Over dat forfaitaire rendement betaal je 36% belasting. Bij € 10.000 beleggingen betaal je dus € 216 belasting per jaar.
Risico speelt een grote rol
Beleggen brengt echter risico’s met zich mee. Je kunt geld verliezen, vooral op korte termijn. Aflossen geeft zekerheid: je weet precies hoeveel rente je bespaart. Daarom hangt de keuze af van jouw risicoprofiel. Ben je iemand die ’s nachts wakker ligt van koersdalingen? Dan past aflossen beter bij je.
Ook je financiële situatie speelt mee. Heb je al een buffer voor noodgevallen (minimaal 3-6 maanden maandlasten)? Dan kun je eerder overwegen om te beleggen. Zonder buffer is het verstandiger om eerst een spaarpotje aan te leggen voordat je gaat beleggen.
Praktische overwegingen
Denk ook aan liquiditeit. Geld dat je aflost op je hypotheek, zit vast in je huis. Bij onverwachte uitgaven kun je er niet snel bij. Beleggingen zijn meestal wel liquide, al kunnen koersen op dat moment ongunstig zijn.
Een andere overweging: diversificatie. Als je al veel vermogen in je huis hebt zitten, kan beleggen helpen om je vermogen te spreiden.
De gulden middenweg
Veel financiële experts adviseren een combinatie. Bijvoorbeeld: los jaarlijks € 5.000 af en beleg € 5.000. Zo profiteer je van beide voordelen en spreid je het risico.
Uiteindelijk gaat het niet alleen om de hoogste rekenkundige uitkomst. Het gaat om wat bij jou past: jouw risicotolerantie, financiële doelen en wat je een prettig gevoel geeft.
Twijfel je nog over de beste keuze voor jouw situatie? Neem contact met ons op. Wij helpen je graag bij het maken van een weloverwogen beslissing die past bij jouw persoonlijke omstandigheden.
Wil je inzicht en overzicht in je financiële toekomst?
Wij denken graag met je mee.
